Konut kredisi faizinde bankalardan özel indirim…
Barınma gereksinimi artsa da yüksek kredi faizleri ve krediye erişim zorluğu banka kredisiyle konut almayı zorlaştırıyor. Bu durum kiralıklara artan talep dalgasıyla fahiş kiralara neden olurken, mesken sahibi kiracı uyuşmazlıklarını da kartopu üzere büyütüyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), yaklaşık 1,5 ay evvel bankaların sermaye yeterliliği hesaplamasında ferdi kredilere ve konut kredilerine uygulanan ek risk tartısını kaldırması faiz yükünün azaltılmasına kapı açtı. Kamu bankası olarak birinci adımı atan Ziraat Bankası’nın birinci konutunu alacaklara 5-10 yıl vadede yüzde 3,09 olan konut kredisi faizini yüzde 2,79’a düşürmesi sonrasında ‘ilk evime’ özel ve yabancı bankalardan da indirim gelmeye başladı. Bölümde yüzde 5,5’i aşan konut kredisi faiz oranları kimi özel bankalarda yüzde 2,89, yüzde 2,99 ve yabancı bankalarda yüzde 2,84’e kadar geriledi. Böylece faiz yükü de azaldı.
4 MEVDUAT BANKASI İNDİRİME GİTTİ
Böylece bir kamu, 2 özel ve bir yabancı olmak üzere birinci evimle konut kredisi faizlerini yüzde 3’ün altına çeken mevduat bankası sayısı 4 oldu. Dalda konut kredisi faizleri şu anda yüzde 2.79-6.99 ortasında değişiyor.
BDDK düzenlemesi öncesinde aylık ortalama yüzde 4,5 faizle, 120 ay vadede 1 milyon liralık kredide taksit ödemeleri 45,3 bin liraya ulaşıyorken, artık yüzde 2,84’e çekilen oranla tıpkı fiyat ve vadede taksitler 29 bin 421 liraya kadar düşüyor. Bu da aylık taksitlerde yaklaşık 16 bin liralık indirim manasına geliyor. Faiz oranları yüzde 4,5 ve 5,5’i aştığında toplam geri ödemeler 5,4 milyon lira ile 6,6 milyon liraya ulaşırken, yeni oranlarla tıpkı vade ve fiyatta toplam geri ödeme 3.5 milyon lira olarak gerçekleşiyor.
Kredinin yılık maliyeti de yaklaşık yüzde 70’den yüzde 40’a iniyor. Bankacılık etraflarından edinilen bilgilere nazaran, kredi faizlerinin düşmesiyle birlikte mesken sahibi olmak isteyenler de banka şubelerini ziyaret etmeye başladı. Dünya’dan Hamide Hangül’e konuşan bir bankacı, “Önceden faiz oranlarının yüksek olması nedeniyle konut kredisi talebi epeyce düşüktü. Lakin kamu bankasının birinci adımı atması sonrasında kredilerde adeta büyük bir talep başladı” diye konuştu. Konut kredilerindeki hareketlilik resmi sayılara da yansımış durumda. BDDK datalarından yapılan belirlemelere nazaran, 20 Eylül haftası 462,70 milyar lira olan konut kredileri, 1 Kasım haftasında 481,5 milyar liraya yükseldi.
Böylelikle düzenleme sonrasında son 6 haftada konut kredileri 18,8 milyar liralık artış kaydetti. Bir evvelki 6 haftayı kapsayan 16 Ağustos – 20 Eylül ortasında ise kelam konusu krediler 8,9 milyar TL arttığı hesaplandı. Bu da BDDK düzenleme sonrasında konut kredisi talebinin ikiye katlandığı görüldü.
İPOTEKLİNİN HİSSESİ %40’TAN % 11,2’YE GERİLEDİ
Krediye erişim zorluğu ve yüksek faiz oranlarının tesiri konut satışlarına da yansıyor. Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) datalarından yapılan belirlemelere nazaran, 2013 yılında toplam konut satışları içinde ipotekle satışların hissesi yüzde 40’a dayanırken, bu yıl eylül ayında yüzde 11,2 oldu. Kelam konusu ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki hissesi yüzde 4,4 oranla geçen yıl aralıkta en düşük hissesi görmüştü. Toplam konut satışları içinde ipoteklilerin hissesinin azalması, nakit ve firma bünyesindeki kampanyalarla senetli satışların hissesini yüzde 90’e taşımaya başladı.
KREDİ TALEBİNİ EN FAZLA KAMU BANKALARI KARŞILADI
Söz konusu kredi muhtaçlığının 255,61 milyar liralık kısmı kamu bankaları, 88,4 milyar lirası yabancı ve 134,6 milyar liralık kısmı da yerli özel bankalar tarafından karşılandı. Kredi faizlerinin yıllık yüklü ortalama 45,1’i gördüğü 5 Nisan haftasında konut kredileri gerileme eğilimine girmiş ve bir müddet dalgalı bir seyir izledikten sonra yıllık ortalama yüzde 43,7’yi gördüğü 26 Temmuz’da üst taraflı bir eğilim sergilemiş, sonraki haftalarda da düşük süratte ilerlemişti.
patronlardunyasi.com
